Названий у ипотеки на нежилое помещение много, но суть у них одна – если вам необходимо пространство для вашей деятельности в сфере бизнеса, а своих финансов нет, можно обратиться в банк и получить кредит. В этой статье поговорим об особенностях такой ипотеки и ее положительных особенностях.
Плюсы подобной формы ипотеки
Бизнес-ипотека дает возможность быстро получить необходимое помещение, сэкономить на его аренде и т.д.
Подобные кредиты имеют более жесткие условия, нежели в случае жилищной ипотеки. Так, период кредитования в данном случае меньший, а первый взнос и процентная ставка – больше. Также может потребоваться больше документов для оформления займа. Данная ситуация объясняется повышенными рисками, которые существуют в сфере оформления коммерческой недвижимости в кредит.
Бизнес-ипотеки редко дают на срок больше десяти лет и с процентной ставкой меньше 10%. Первый взнос обычно является обязательным. Он редко является меньше 20-25%. Встречается и нулевой взнос, но такой займ обычно выдается лишь с дополнительным залогом или же на очень маленький период времени. Ряд банков предоставляют заемщикам отсрочку по выплате долго на период от полугода до 1 года.
Особенности ипотеки
Кредит на нежилое помещение может быть получен на склад, офис, земельный участок, помещение под производство или магазин и подобные здания.
Что касается требований к людям, которые берут займ, то они должны быть резидентами РФ, государственная часть в уставном капитале должна быть не больше 25%. Также важно, чтобы отсутствовали просроченные задолженности. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 65 лет.
Важен и «возраст» бизнеса. Конечно, чем более длительное время заемщиком осуществляется его деятельность, тем это более благоприятно. К тем же начинающим, чей опыт в этой сфере составляет меньше полугода, банки будут относиться достаточно настороженно.
Также банки обычно выдвигают требования не только к тем, кто берет займ, но и к тому помещению, которое приобретается в займ. Это должна быть обязательно капитальная постройка.
Процедура оформления ипотеки
Что касается процедуры оформления займа на помещение нежилого типа, то он практически никак не отличается от стандартного займа на жилье. Так, вначале вам нужно изучить условия в различных кредитных организациях и выбрать тот банк, который подходит вам более всего. После этого оставляете заявку онлайн или прямо в банковском отделении, предоставляете комплект документов, которые требует банк и ожидаете решения.
Банк выдает финансы под залог того объекта, который берется в займ. Заметим, что в законах России есть ряд пробелов, связанных с коммерческой недвижимостью. Дело в том, что процедура оформления помещения нежилого плана в качестве займа может произойти лишь после того, как заемщику будут переданы права собственности.
Вначале банк выдает кредит заемщику, а затем получает возможность произвести оформление залога на жилье (после того, как договор купли-продажи будет подписан). Для банковской организации данная ситуация является рисковой, ведь кредит на протяжении определенного времени остается необеспеченным. Потому схема получения такого помещения в кредит несколько отличается от стандартной процедуры кредитования. Вначале заемщик должен найти нужное ему помещение, которое также будет одобрено и банком.
После этого производится оформление кредита и внесение первого взноса. Банком выдается такой документ, который является гарантией передачи необходимой суммы продавцу после того, как помещение будет оформлено в залог. Эти бумаги предоставляются продавцу, после чего ему перечисляется аванс. Далее покупатель с продавцом оформляют договор купли и продажи, а затем между теперешним собственником и финансовой организацией оформляется залоговой договор. В конце продавцу перечисляют остаток денег от сделки.
Далеко не каждая организация предлагает подобную форму кредитования. Коммерческие помещения – это достаточно трудные для кредитования объекты. Потому выбрать подходящую вам кредитную организацию может быть непросто. Если у вас нет времени и средств на поиск банка, вы можете обратиться к специалисту – кредитному брокеру и он поможет вам с поиском формы, подбором кредитной программы и сбором необходимых документов.
