Залог недвижимости является гарантией того, что у вас будет возможность расплатиться перед банком даже в том случае, если ипотека вами выплачиваться по какой-то причине не будет. Ипотека под залог имеющейся недвижимости чаще всего берется теми, у кого нет финансов на первый взнос, нет возможности официально подтвердить доход или существуют какие-то проблемы с историей кредитов. Обычно банковские организации считают, что эти клиенты являются ненадежными, а потом требуют залог.
Кредит под залог уже имеющегося жилья
Есть разные виды обеспечения, например, ипотека под залог уже имеющейся недвижимости или той квартиры, покупка которой планируется. Каждое из них имеет свои особенности.
Если речь о старой недвижимости, то такой кредит обычно именуется ломбардной ипотекой. Главное преимущество в данном случае в том, что заемщик не нужен первоначальный взнос. Многими банками такой заем называется ипотекой без первого взноса. Стоит иметь в виду, что банки принимают в качестве займа не все объекты, которые относятся ко вторичному рынку. С повышенной осторожностью они относятся к такой недвижимости, которая была построена больше 50 лет тому назад.
Еще один недостаток ипотеки подобного типа – это ограниченный размер суммы, которая получается заемщиком. Банк выполняет оценку квартиры с большим дисконтом. Так, сумма, которая предлагается банком, может быть в два раза ниже той, которая ожидается. Заметим, что кредитные средства в данном случае можно использовать только на те цели, которые изначально были указаны заемщиком.
Заметим, что такой ипотека под залог жилья, которое уже есть в наличии, берется нечасто. Это случается обычно лишь тогда, когда другие виды кредитов являются недоступными для заемщика. К примеру, новостройка может быть не аккредитована в банке или же вторичная квартира не соответствует требованиям финансовой организации.
Минусы подобного кредитования
Подобная ипотека имеет ряд негативных моментов. Так, далеко не каждый имеет возможность тратить свои деньги на «виртуальный», еще не построенный объект, в залог реальной недвижимости. Потому подобный продукт часто применяется для приобретения вторичного жилья.
Не все имеют «лишнюю» недвижимость, которая может быть представлена в форме залога. А заложенной недвижимостью трудно распоряжаться, ведь на различные действия, к примеру, на сдачу жилья, потребуется получить согласие залогодателя.
Еще одной причиной невысокого спроса на такой продукт банка являются не такие выгодные условия, как на стандартную ипотеку. Чаще всего ставка в данном случае на порядок выше и первый взнос больше. Первый взнос чаще всего равняется 20-40% от цены объекта, который был взят в залог.
Еще одним минусом является качество, а также рентабельность объекта. Так, не вся недвижимость банками может быть принята в качестве залога. Требования являются достаточно жесткими. Важно, чтобы в жилье не было незаконных переделок и тому подобного. Список всех требований стоит уточнить в той банковской организации, в которую вы обращаетесь.
Условия ипотеки в разных банках
На текущий момент банками предлагаются разные условия приобретения недвижимости в кредит. Так, Сбербанк предлагает взнос от 20%, а базовая ставка при этом равняется 10,25% годовых. Нецелевой тип кредита, который берется под залог жилья, может составлять не больше 60% от цены объекта, что оформляется в залог. Период кредитования при этом составляет до двадцати лет. В форме залога может приниматься разная недвижимость, земельные участки и многое другое. Что касается процентной ставки, то она при этом составляет 12% и более.
Важно правильно подойти к выбору банковской организации, у которой вы будете брать кредит. Внимательно изучите разные программы кредитования и остановитесь на самой подходящей для вас. Если у вас нет времени заниматься самостоятельным подбором подходящих условий кредитования, обратитесь к профессионалам своего дела – кредитным брокерам.
