Многие владельцы бизнеса знают, что получить кредит для ИП сложно. Дело в том, что банки считают данную процедуру очень рисковой. Вероятно, это опыт работы с компаниями-однодневками, которые быстро набирали займы и исчезали.
Проблемы получения кредита
Самые распространенные проблемы, связанные с получением займа для ИП – это достаточно высокий процент отказов, отсутствие ясности в комплектации документов, длительность получения решения.
Банки боятся давать кредит для ИП. Причина – непредсказуемая финансовая ситуация ИП. Организация может быть не уверена в том, что предприниматель сможет выплачивать кредит и не скроется однажды с финансами.
Конечно, предприниматель может оставить в залог личное имущество, но дело в том, что процесс ликвидации ИП очень простой. Это влияет на то, что ООО открываются более благонадежными людьми, а потому им чаще дают кредиты. Также ИП не всегда имеет юридический адрес, а потому он может находиться буквально где угодно. Также он может переезжать на другое место и одновременно с этим продолжать свою деятельность в сфере бизнеса. По это причине банки с особенной подозрительностью относятся к тем ИП, у которых нет офиса, сотрудников, постоянного места работы. Фрилансерам особенно часто отказывают в выдаче займа.
Есть и ряд других проблем, которые могут повлиять на отказ в получении кредита. Это долги, пени и штрафы, негативная история кредитов или же ее отсутствие, непогашенные долги, малая доходность фирмы, проживания в регионе, отличном от местонахождения банка, отсутствие собственного жилья.
Получение потребительского кредита
Для предпринимателей, которые не могут оформить бизнес-кредит, есть возможность получить потребительский займ. Данный вариант является также не простым, особенно в том случае, если нет поручителей и залога. В последнем случае возможно одобрение лишь небольшой суммы денег.
Чтобы повысить свои шансы на получение займа, можно предоставить официальные документы о ваших доходах. Но даже те предприниматели, которые имеют многолетний стаж и достаточно стабильный заработок, все равно часто не могут найти банк, который согласился бы предоставить им кредит.
Что нужно для оформления
Чтобы оформить кредит для ИП, разные банки требуют различные пакет документов. Но есть и общие моменты. Вам потребуется паспорт, СНИЛС, ЕГРИП, ИНН и лицензия в том случае, если ваша бизнес деятельность требует обязательного лицензирования. Также может быть необходимо документально подтвердить ваш доход.
Что касается крупного потребительского кредита, то его получить без поручителей и залога скорее всего не получится. Лучше всего рассчитывать на сумму до пятисот тысяч рублей.
Чтобы снизить риск отказа, следует убедить банк в том, что вы являетесь финансово состоятельным предпринимателем, отличаетесь высоким уровнем благонадежности. Для этого следует иметь прописку в том регионе, где находится финансовая организация, домашний номер телефона, недвижимость в вашей собственности. Если вы жилплощадь арендуете, то получить займ вам будет очень сложно, а то и вовсе невозможно.
Здесь все дело в логике ситуации, ведь вы попросту можете всегда взять и уехать. Если у вас наоборот есть своя недвижимость, то она может выступить хорошим гарантом вашей стабильности. Также вашу финансовую стабильность могут подтвердить выписки по счетам, ваш автомобиль или другая собственность, которая представляет какую-то ценность для банка.
Получение кредитной карты
Вместо бизнес кредита и потребительского займа, у вас есть возможность оформить кредитную карту. Одобряется такой вариант кредита почти всегда. Конечно, стартовый лимит в данном случае будет маленьким, примерно 30 тысяч рублей или меньше, но если вы будете постоянно пользоваться своей картой, то в течение года или полтора вы сможете разогнать свой максимальный лимит до суммы уже в 300-600 тысяч рублей.
Для того чтобы оформить кредитную карту, вам понадобится мобильный телефон и паспорт. Чаще всего не требуется даже справка о доходах, вам будет достаточно уточнить ваш ежемесячный средний доход. Данный вариант получения займа является часто идеальным для ИП.
