Многие начинающие предприниматели нуждаются в кредите, который помогает им на старте своего дела. Особенно это важно в том случае, если они открывают бизнес буквально с нуля. Есть несколько путей, которые помогают решить эту задачу. Так, человек может обратиться за помощью в знакомым, которые могут дать им деньги в долг. В таком случае они имеют возможность получить деньги без залога и без процентов. Если таких людей нет, то придется искать коммерческие источники, которые смогут вас профинансировать.
Получение кредита в банке
Кредит для малого и среднего бизнеса можно получить в банке. В России есть ряд кредитных учреждений с собственными программами, которые призваны поддерживать начинающих и не только предпринимателей. Например, получить консультацию и сам кредит можно в ряде отделений Сбербанка.
Что может понадобиться для оформления кредита? Это какое-то имущество, которое вы можете оставить в залог и которое будет ценным для банка. Если его у вас нет, то потребуется поручительство владельцев предприятия. Это минимальное условие. Все банки отличаются своей спецификой, связанной со способами оценки заемщика и его платежеспособности. Потому, чтобы получить кредит в каком-то банке, стоит вначале изучить разные банковские организации, их программы и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Получение государственной помощи
Также у начинающих бизнесменов есть возможность получить помощь от государства. Они есть в разных регионах РФ и периодически меняются. Обязательно узнайте о наличии таких форм поддержки и по возможности воспользуйтесь ими.
В последнее время многими финансовыми организациями внедряются новые программы, связанные с кредитованием начинающих бизнесменов, но финансирование данного бизнес-сегмента проводится не так, как это требуется рынком.
Проблемы кредитования
На данный момент существует ряд проблем, связанных с кредитованием малого бизнеса. Сюда относится недостаточный уровень статистики, связанной с платежеспособностью, невозвратами кредитов и тому подобными моментами. Многие банки до сих пор предпочитают работать с крупными фирмами, которые считаются более безопасными в финансовом плане. Кроме того, затраты на контроль мелких кредитов являются достаточно большими, а потому финансовой организации конечно проще выдать крупные кредиты в меньшем количестве и тратить не так много времени и сил на их сопровождение.
Также у многих организаций нет эффективных и четких технологий, связанных с оценкой рисков кредитования. У фирмы может не быть достоверной финансовой отчетности. Дело в том, что малые предприятия отчитываются перед налоговой и другими органами по упрощенной схеме, что дает возможность проще и быстрее выйти на рынок и начать свою деятельность, а также не перегружать предприятия слишком большим количеством отчетов. Такая схема работы является недостаточной для банков, поскольку не дает им возможности выполнить оценку финансового состояния данной фирмы.
Как видно из статистики, на протяжении 5 лет примерно 70% небольших предприятий проходят через банкротство. Потому для банков выдача кредитов им сопряжено с рядом рисков, особенно в том случае, если речь о долгосрочном кредитовании.
Также до сих пор отсутствует единая база кредитных историй. Сами же предприятия часто берут кредиты не на развитие бизнеса, а на потребительские цели. Они предпочитают оформлять займы как физлица. Но в кредитной истории подобные кредиты обычно не рассматриваются и не влияют на нее положительно.
Так или иначе, растет конкуренция между банками, а потому постоянно облегчаются условия, связанные с получением кредита, создаются новые программы, изменяются суммы кредитования. Все это дает возможность малому бизнесу начать свое развитие максимально быстро и с минимальными рисками.
Конечно, перечисленные выше проблемы могут создать такое впечатление у предпринимателей, что получение кредитов на развитие бизнеса практически невозможно. Но, чтобы данное мероприятие прошло быстрее и проще, стоит вначале изучить разные банки и их программы, уточнить у специалистов организаций возможность для вас получить кредит. Если же у вас нет времени и сил, чтобы заниматься этим вопросом, вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет вам.
