Чтобы начать свой бизнес, потребуется стартовый капитал. Некоторые бизнесмены справляются со всем сами, но финансов хватает далеко не каждому. Именно потому сегодня так популярны банковские кредиты для целей бизнеса. Больше о них поговорим в этой статье.
Отличие стандартного кредита от займа для стартапа
В том случае, если речь идет об обычном кредитовании, финансы даются уже готовому бизнесу. Обычно они нужны на какую-то конкретную цель, такую как расширение деятельности, приобретение оборудования и тому подобное.
Если речь о работающем бизнесе, то в данном случае кредит получить еще проще, ведь у предприятия есть история его работы. Банку потребуется финансовая отчетность и целостная картина работы фирмы. Чтобы оценить, каков будет риск вложений, банку не потребуется много времени и сил. А вот оформить займ для стартапа может быть сложнее.
Стартап представляет собой фирму, которая находится в самом начале пути. У нее нет клиентов и поставщиков, оборотов. Все, что она имеет – это желание расширяться. Именно потому новый бизнес нуждается в займе, который даст возможность финансировать все сферы, такие как аренда маркетинг, найм работников и тому подобное.
У стартапа отсутствует история работы. По этой причине банк обращает внимание лишь на бизнес-план. Данный документ разрабатывается клиентов. Он показывает, как будет развиваться данный бизнес, каким образом он сможет вернуть деньги.
Кто может получить займ?
Банк может потребовать бизнес-план, который даст возможность оценить то, насколько проект будет перспективным и как скоро он сможет окупиться. На этом основании финансовая организация сделает вывод, связанный с тем, сможет ли заемщик гарантировать то, что кредитные средства будут возвращены и через какое время это произойдет. Если предприятие будет иметь низкую рентабельность или станет чересчур рискованным, то банковская организация может попросту отказать в получении кредита. При этом есть шанс и на то, чтобы переубедить ее.
Бизнес-план обычно требуют в случае реализации больших проектов. Сюда относится стартап, инвестиционный тип кредитования, расширение бизнеса, развитие еще одного вида деятельности. В случае стартапа кредит выдается неохотно. Дело в том, что банку трудно выполнить оценку проекта, если у него нет истории. Увеличить шансы на одобрение займа можно в том случае, если у фирмы имеется солидный поручитель.
Если речь о расширении бизнеса-деятельности, план должен описывать, каким образом новые средства смогут сказаться на работе фирмы. Инвестиционное же кредитование часто выдается в случае покупки дорогого оборудования.
Еще один вариант – это развитие еще одного вида деятельности. Это может быть стартап, который находится в рамках уже работающего бизнеса. В этом случае банк охотнее выдает кредит.
Необходимые документы
Для того чтобы оформить кредит на то, чтобы открыть бизнеса с нуля, потребуется ряд документов. Они различаются в зависимости от банка. Так, сюда относятся разные учредительные документы, паспорт ИП либо учредителя ООО. Если есть финансовая отчетность, то она также предъявляется. Потребуются документы и на имущество, которое оставляется залог, а также бумаги поручителей. В случае их наличия, пригодятся и налоговые декларации, лицензии и тому подобное.
На список документов влияют требования банка, а также определенная ситуация. К примеру, если речь о кредитовании такого бизнеса, который работает по франшизе, то в данном случае понадобятся договоры с франчайзи.
Как составляется бизнес-план
Решив взять займ в банке, обязательно составьте бизнес-план. Данный документ станет единственным доказательством для банка того, что у него есть смысл делать вложения в вас. Важно, чтобы бизнес-план смог убедить банк в том, что деньги будут идти на развитие бизнеса, что они необходимы фирме в данный момент времени, что бизнес будет приносить прибыль, а заемщик является действительно платежеспособным и сможет вернуть как тело кредита, так и проценты по нему.
