Рефинансированием называется оформление нового кредита, который помогает погасить тот, который уже имеется. Данная процедура дает возможность заемщику улучшить свою ситуацию, связанную с кредитом. Сюда относится лучшая ставка по процентам, продление его срока, а также уменьшение ежемесячной выплаты. Также в случае проведения рефинансирования есть возможность объединить вместе 2-3 кредита.
Выгодное рефинансирование кредита
В настоящее многие люди берут денежные средства в банке в кредит. Заем может понадобиться для того, чтобы совершить крупную покупку, оплатить лечение, путешествие либо обучение. Но может случиться так, что…
Рефинансирование автокредита
Правильное рефинансирование автокредита – это замечательная возможность уменьшить ставку, а также значительно сократить расходы заемщика. В каких случаях эта услуга является выгодной? Кому она подходит? И где можно ее оформить?…
Рефинансирование без дохода
Ни один заемщик не является полностью застрахованным от ситуаций, когда условия тех кредитов, которые были взяты им, становятся трудными для выполнения. Это особенно актуально при нестабильности экономики в стране. Бывает…
Как проводить рефинансирование и его цели
После того, как договор заключен, выполняется составление нового графика выплат. Происходит досрочное погашение первоначальной задолженности. В данном случае открывается еще один кредит, а потому формируются и новые обязательства.
Оформление такого договора происходит в любом банке, вне зависимости, брали ли вы там уже кредит или нет. Что касается долгов микрофинансовых компаний, то их погасить подобным способом нельзя.
При процедуре рефинансирования клиент не получает финансовые средства в руки, ведь они автоматически направляются на то, чтобы погасить долг. Сюда входит сам кредит, а также проценты, которые были начислены по нему на тот момент, когда произошло закрытие договора. Пустить эти деньги на покупки вы не сможете.
К главным целям такой операции относится улучшение условий, связанных с выплатами, продления периода возврата, переход в другой банк, более приемлемый для вас, снижение нагрузки, предотвращение повышения уровня задолженности.
Рефинансирование может использоваться с целью закрытия долгов, связанных с потребительскими и целевыми займами, а также тех, которые были оформлены по кредиткам.
С какой целью происходит снижение ставок
Рефинансирование дает возможность уменьшить финансовую нагрузку. Например, клиент может не справляться с выплатами. В таком случае банк может потерять еще больше, если он ничего ему не предложит. Дело в том, что продажа залога – это очень затратное по времени и ресурсам мероприятие. Если с физлицом случается банкротство, то остаточная сумма средств приходится на всех кредиторов. В такой ситуации более разумным выходом станет предложение условий, которые будут более лояльными. Такими образом клиент сможете сам погасить долг, а банк получит свою прибыль.
Если происходит рефинансирование кредитов, полученных в сторонних организациях, у банка появляется еще один клиент. Таким образом, кроме внесения процентов по данному кредиту, заемщик также должен будет оплачивать страховку. Также новый клиент переведет в этот банк свои счета и тому подобное, и однажды, скорее всего, возьмет новый кредит. Таким образом банк получит новый доход.
Какие кредиты подлежат рефинансированию
Вы можете переоформить не все кредиты, но многие из них. Сюда относятся потребительские, ипотечные кредиты, долги по кредиткам, займы, взятые на покупку автомобиля. Банк не сможет одобрить рефинансирование, в том случае, если в отношении данного заемщика выполняются процедуры, связанные со взысканием долга. Также ряд кредитных организаций не выделяют финансы на то, чтобы погасить займы, которые были получены от микрофинансовых компаний, что работают без лицензии.
В каких случаях рефинансирование будет невыгодным
Рефинансирование бывает приемлемым лишь в том случае, если разница по ставкам равняется 2% или больше. Если кредитная сумма является малой и при этом выплачено более половины, то даже сниженная ставка не является гарантией экономией.
Порой на открытие еще одного займа и при погашении старого нужно тратить определенное количество денег. Примером является рефинансирование ипотеки в новом банке, когда требуется оплатить оформление залога, разнообразные справки, взносы по страховке и тому подобное. После этого может получиться так, что данное решение оказалось не выгодным, поскольку деньги лучше было внести за погашение долга.
Также, если происходит увеличение срока кредита, переплата бывает значительной, порой больше, чем ожидаемая выгода. В данном случае рефинансирование является уместным лишь в том случае, если текущий ежемесячный платеж является чересчур большим, а у вас не получается соблюдать график.