Рефинансирование потребительского кредита – это одна из самых популярных банковских услуг. Часто, когда у человека есть кредит в одном банке, он находит более подходящие для него условия в другом. В данном случае перекредитование является лучшим вариантом. Для данной процедуры не нужно много времени и документов. Подача заявки и получение решения происходит в течение нескольких дней.
Выгода рефинансирования
В каких случаях процедура перекредитования является выгодной, а когда она не имеет смысла? Прямая выгодна имеется в том случае, если необходима меньшая процентная ставка по новому кредиту, когда заемщику нужно избавиться от тех дополнительных услуг, которые ему не нужны или если он хочет объединить несколько небольших кредитов в один крупный займ для того, чтобы его было удобно погасить.
Случается так, что клиент заинтересовывается низкой процентной ставкой, а до конца погашения по кредиту остается всего несколько месяцев. В таком случае нет смысла выполнять рефинансирование. Дело в том, что на оценку залога и другие операции потребуются дополнительные затраты. Также нужно будет выделить время на сбор ряда документов. Иногда на переоформление нового кредита требуется больше затрат, нежели то количество процентов, которые остаются по действующему кредиту. Потому следует очень внимательно относиться к выбору кредитной организации и программы в ней. Для этого лучше всего обращаться к опытным специалистам, которые проконсультируют вас по вопросам перекредитования.
Особенности перекредитования
Порой банки отказывают своим новым клиентам. Отказы могут получать клиенты, которые имеют негативную кредитную историю, высокую долговую нагрузку или в том случае, если у них отсутствуют достаточные источники погашения.
Программы перекредитования не имеют сезонности. Всегда есть спрос на снижение ставки и получение такого способа погашения кредита, который является более удобным. Также может потребоваться изменить даты погашения займа и объединить ряд кредитов в один.
Следует различать между рефинансированием и реструктуризацией. Под последним термином подразумевается возможность получения займа в банке, который меняет по просьбе человека условия кредитования. Пересматривается процент, меняется длительность либо график ваших выплат. Также возможно получить так называемые «кредитные каникулы». Под перекредитованием же имеется в виду полное закрытие займа в одной финансовой организации на деньги, полученные в другой. Эти процедуры имеют различные цели.
Плюсы и минусы получения нового кредита
Главные преимущества правильного перекредитования – это чистота процентной ставки, когда заемщик не несет каких-то дополнительных трат. Иногда финансовые организации предлагают ежегодное снижение ставки по кредитам на полпроцента для тех клиентов, которые не допускают просрочек. Также иногда клиенты имеют возможность сами выбрать наиболее удобный для них график погашения.
В любом случае у заемщиков появляется возможность изменить те условия, на которых он получал первый кредит. Они могут объединить ряд займов в один, за который платить им будет удобнее. Но найти выгодное предложение в наше время совсем непросто. Если были какие-то просрочки, то большая часть банков попросту даст отказ. Если неверно рассчитать выгоды, то в результате можно повредить своему бюджету.
Как выполняется рефинансирование? Вначале нужно подобрать наиболее подходящее предложение, затем обратиться в финансовую организацию с просьбой выполнить перекредитование. Вас просят предоставить определенные документы. Вы собираете их, затем подаете и ожидаете ответа. Если решение будет положительным, то вы узнаете, на каких условиях вы сможете получить кредит, какие документы вам потребуется для этого предоставить.
Подбирать кредитную организацию следует тщательно, чтобы получить лишь выгоды. Для этого вы можете выполнить самостоятельный анализ либо обратиться к специалисту – кредитному брокеру.
